Hvilket forsikringsselskab skal jeg vælge, og hvad skal jeg kigge efter?
En guide til dig, der vil forstå hvilket forsikringsselskab du skal vælge. Du lærer, hvad der skiller selskaberne ad, så du vælger på et oplyst grundlag.
Kort fortalt
- Tjek dækningens indhold og undtagelser, ikke kun prisen, inden du vælger selskab.
- Kunder med ti års anciennitet betaler 7 til 8 procentpoint mere end nye kunder ifølge Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen (april 2025).
- En høj selvrisiko sænker præmien, men kræver, at du selv kan bære udlægget den dag, skaden sker.
- Underforsikring betyder, at selskabet kun dækker en del af skaden, selv om du har en gyldig police.
- Er du uenig med selskabets afgørelse, kan du klage gratis til Ankenævnet for Forsikring.
Hvad betyder dækning, og hvad er ikke med?
En forsikring er kun god, hvis den dækker det, der rent faktisk kan gå galt for dig. Kernedækningen varierer mellem selskaber, og det samme gør undtagelserne. Tjek altid om naturskader, indbrud, vandskade og brand er med i grundpolicen, eller om du skal tilkøbe dem separat.
Tilkøbsdækninger kan være nødvendige. Et eksempel er udvidet vandskadedækning på en husforsikring eller retshjælp på en bilforsikring. Mangler du et tilvalg, du troede var med, opdager du det typisk først den dag, skaden sker.
Læs altid forsikringsbetingelserne og ikke kun salgsmaterialet. Selskaberne er forpligtet til at give dig de oplysninger, du behøver for at træffe en informeret beslutning. Det er dit udgangspunkt, når du overvejer hvilket forsikringsselskab du skal vælge.
Selvrisiko: hvad betaler du selv, og hvad gør det ved prisen?
Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler ved en skade, før forsikringen træder til. En høj selvrisiko giver typisk en lavere løbende præmie, mens en lav selvrisiko betyder, at selskabet dækker fra første krone, men til en højere pris.
Hvornår giver høj selvrisiko mening? Har du en skadefri historik og økonomi til at klare et midlertidigt udlæg, kan en høj selvrisiko spare dig penge over tid. Har du derimod en bil med høj reparationspris eller et gammelt hus med kendte risici, kan en lav selvrisiko hurtigt tjene sig ind.
Sammenligner du tilbud, skal selvrisikoen altid stå ved siden af præmien. Et tilbud med lav præmie og høj selvrisiko kan ende dyrere end et tilbud, der ser dyrere ud på overfladen. Se nærmere på valget i vores artikel om selvrisiko på forsikring.
Loyalitet kan gøre dig dyrere end nye kunder
Mange tror, at lang anciennitet hos et selskab belønnes. Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen dokumenterede i april 2025, at kunder med ti års anciennitet betaler 7 til 8 procentpoint mere end nye kunder hos samme selskab. Det er loyalitetstillægget, og det rammer typisk dem, der aldrig har sammenlignet.
Dette er ikke et tegn på dårlig service, men en struktur markedet bygger på. Nye kunder får konkurrencedygtige priser for at lokke dem til. Eksisterende kunder betaler gradvist mere, fordi skiftet føles besvær.
Løsningen er at indhente nye tilbud med jævne mellemrum og bruge dem aktivt. Selvom du ikke skifter, giver et nyt tilbud dig et reelt forhandlingsgrundlag over for dit nuværende selskab.
Sådan skifter du forsikringsselskab uden at stå uden dækning
De fleste forsikringer kan opsiges med én måneds varsel til udgangen af en forsikringsperiode, typisk et år. Tjek din police for den præcise opsigelsesdato, da du risikerer at betale for endnu et år, hvis du er for sent ude.
Dit nye selskab hjælper som regel med opsigelsen af den gamle police. Start altid med at have den nye forsikring på plads, inden du opsiger den gamle, så du undgår et hul i dækningen. Overgangsdatoen bør matche præcist.
Husk at gennemgå den nye police, inden du underskriver. Spørg specifikt til, hvad der sker med verserende skader, og om der gælder en karensperiode for visse skadetyper. Læs mere om, hvad du konkret skal tjekke, i vores guide til skift af husforsikring.
Når skaden sker: dokumentation og skadeanmeldelse
Anmeld skaden så hurtigt som muligt, typisk inden for 24 til 72 timer afhængigt af forsikringstype. De fleste selskaber tilbyder digital anmeldelse, og du skal normalt opgive tidspunkt, årsag og omfang.
Dokumentation er afgørende. Tag billeder, gem kvitteringer for beskadigede genstande og noter eventuelle vidner. Har du fået håndværkere til at vurdere skaden, så gem alle tilbud og fakturaer.
Er du uenig med selskabets afgørelse, har du ret til at klage. Ankenævnet for Forsikring er den uafhængige klageinstans for forbrugere i Danmark, og behandlingen er gratis for dig som forbruger. Du finder vejledning til klagevejens trin i vores artikel om klage over din forsikring.
Under- og overforsikring: match beløbet til virkeligheden
Underforsikring opstår, når den forsikrede sum er lavere end den reelle værdi af det, du forsikrer. Sker der en skade, dækker selskabet kun i forhold til den andel, din forsikringssum udgør af den faktiske værdi, og du bærer resten selv.
Overforsikring er det modsatte: du betaler præmie af en sum, der overstiger det, selskabet faktisk vil udbetale. Det er penge uden modydelse.
Gennemgå dine forsikringssummer med jævne mellemrum, særligt efter renovering, nyindkøb eller prisstigning på materialer. For husforsikringens vedkommende bør genopførelsesprisen matche byggepriserne i dit område, ikke hvad du betalte for huset for ti år siden. Vores artikel om underforsikring og overforsikring forklarer, hvordan du finder det rigtige beløb.
Hvad viser test og kundetilfredshed reelt?
Uafhængige forbrugertests og kundetilfredshedsundersøgelser måler primært, hvad kunder har oplevet med skadeanmeldelse og sagsbehandling. Et selskab kan score højt på pris og lavt på skadebehandling, eller omvendt. Ingen enkelt test giver hele billedet.
Brug tests som ét element i din vurdering. Kig på, hvad der konkret er testet: er det pris, dækning, sagsbehandlingstid eller service? Et selskab der klarer sig godt i netop de kategorier, der er vigtige for dig, vejer tungere end et generelt resultat.
Priser er individuelle og afhænger af din risikovurdering. To kunder med samme bil og adresse kan sagtens få vidt forskellige tilbud fra det samme selskab. Spørgsmålet om hvilket forsikringsselskab du skal vælge afgøres bedst ved at indhente konkrete tilbud på din situation og sammenligne både pris og dækning på de tilbud, du modtager. Den endelige pris afhænger af en individuel vurdering, og viste priser er vejledende.
Hvad tester uafhængige tests egentlig ikke
Hvad dækker og udelukker typiske forbrugertests
Sådan vælger du forsikringsselskab trin for trin
- Kortlæg dine nuværende forsikringerFind frem til alle aktive policer, hvad de dækker, hvad selvrisikoen er, og hvornår de kan opsiges. Det giver dig et præcist udgangspunkt.
- Vurder, hvad du reelt har brug forGennemgå dine aktiver, fx bil, bolig og indbo, og overvej hvilke risici der er relevante for dig. Ikke alle har brug for de samme tilvalg.
- Indhent tilbud fra flere selskaberBed om konkrete tilbud baseret på din situation. Priser afhænger af individuel risikovurdering, så to tilbud på samme dækning kan se meget forskellige ud.
- Sammenlign dækning og selvrisiko, ikke kun præmienLæg tilbuddene ved siden af hinanden og tjek, om de dækker det samme. En lav præmie med høj selvrisiko eller smal dækning er ikke nødvendigvis et godt tilbud.
- Vælg og sørg for overlap i overgangenTegn den nye forsikring, inden du opsiger den gamle. Kontroller at startdato og opsigelsesdato passer, så der ikke opstår et dækningshul.
Tjekliste: det du skal have på plads, inden du vælger
- Jeg har læst forsikringsbetingelserne og ved, hvad der konkret er dækket og hvad der er undtaget.
- Jeg har sammenlignet selvrisikoen på de tilbud, jeg har modtaget, og vurderet, hvad jeg selv kan bære.
- Jeg har tjekket opsigelsesdatoen på min nuværende forsikring, så jeg ikke bindes et år ekstra.
- Jeg har sikret mig, at den nye police starter, inden den gamle ophører, og at der ikke er dækningshul.
- Jeg har vurderet, om mine forsikringssummer matcher de reelle værdier på bil, hus og indbo.
- Jeg ved, hvor jeg skal henvende mig, hvis jeg er uenig med selskabets afgørelse: Ankenævnet for Forsikring.
Typiske fejl når du vælger forsikringsselskab
- Du sammenligner kun præmienKig altid på dækning og selvrisiko samtidig. Et lavt månedligt beløb kan dække langt mindre end et tilbud, der ser dyrere ud.
- Du bliver hos det samme selskab uden at tjekkeKunder med lang anciennitet betaler typisk mere end nye kunder. Indhent nye tilbud med jævne mellemrum og brug dem til at vurdere, om du stadig er rigtigt placeret.
- Du opsiger den gamle forsikring, inden den nye er tegnetDet kan efterlade dig uden dækning i dagene imellem. Sørg altid for at have en aktiv police, inden du afslutter den gamle.
- Du glemmer at opdatere forsikringssummenKøber du nyt udstyr, renoverer du boligen eller stiger byggepriserne, bør din forsikringssum følge med. Ellers risikerer du at være underforsikret den dag, skaden sker.
Modtag tilbud fra kvalitetssikrede forsikringsselskaber
Udfyld én formular, og relevante forsikringsselskaber kontakter dig med personlige tilbud på din situation. Sammenlign de modtagne tilbud på dækning og pris, og træf dit valg. Gratis og uforpligtende.
Ofte stillede spørgsmål
Svar på de mest almindelige spørgsmål.
Hvilket forsikringsselskab har de mest tilfredse kunder?
Kundetilfredshed varierer fra år til år og måles forskelligt på tværs af undersøgelser. Ingen enkelt test dækker alle forsikringstyper og alle kundesituationer. Brug tests som ét pejlemærke og vægt det op mod dækning og pris i de tilbud, du konkret modtager.
Hvilket forsikringsselskab skal jeg vælge?
Det afhænger af dine behov, dine risici og din økonomi. Start med at kortlægge, hvilke forsikringer du har, og hvad de dækker. Indhent derefter tilbud fra flere selskaber og sammenlign dækning og pris på det, der faktisk er relevant for dig, ikke kun den samlede præmie.
Er det svært at skifte forsikringsselskab?
Det er sjældent svært. De fleste forsikringer opsiges med én måneds varsel til forsikringsperiodens udløb, og dit nye selskab hjælper typisk med at opsige den gamle. Sørg for, at den nye police er på plads, inden du opsiger den gamle, så du undgår et dækningshul.
Hvad er loyalitetstillæg på forsikring?
Loyalitetstillæg er den merpris, langvarige kunder betaler i forhold til nye kunder hos samme selskab. Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen dokumenterede i april 2025, at kunder med ti års anciennitet betaler 7 til 8 procentpoint mere end nye kunder. Sammenlign jævnligt for at modvirke effekten.
Hvornår skal jeg klage over min forsikring?
Klage er relevant, hvis du er uenig i selskabets afgørelse om dækning, erstatning eller opgørelse. Ankenævnet for Forsikring behandler forbrugernes klager gratis. Du skal have forsøgt at løse sagen med selskabet først, inden du sender klagen videre.
Hvad gør selvrisikoen ved min præmie?
En højere selvrisiko sænker præmien, fordi du selv bærer en større del af en eventuel skade. En lav selvrisiko giver en højere præmie, men selskabet dækker fra et lavere beløb. Valget bør afspejle din økonomi og sandsynligheden for skader på det konkrete aktiv.